信用卡申辦短信究竟是真是假?

　　業內人士：真有需要辦理信用卡 最好登錄銀行官方網站、App或微信公號

　　收到邀請辦理銀行信用卡的手機短信，短信里還帶有鏈接。這樣的信息該不該信，鏈接到底該不該點開?鏈接打開會出現什么?是到達安全的網頁嗎?如果真的想辦信用卡，通過這樣的途徑是否安全?可以辦理的信用額度真如短信中所宣傳的那么高嗎?……一系列的問題，將在這篇調查報道中得到解答。

　　讀者李小姐的手機最近總收到一些邀請辦理銀行信用卡的短信，她說自己弄不清這些究竟是銀行的正常營銷還是騙子的詐騙短信，所以既不敢回復退訂，也不敢點開鏈接，就怕給手機染上病毒。其實，很多市民都有跟李小姐相同的經歷，記者自己也經常收到同類短信。那么這些邀請辦理信用卡的短信到底是真是假?北京青年報記者對此進行了調查。

　　體驗

　　三條短信鏈接都導向銀行官方網站

　　北青報記者的手機上也存有三條短信，分別邀請記者辦理三家銀行的信用卡，其中兩家都是股份制商業銀行，一家是國有大行，他們的總部都不在北京。

　　第一條短信的發送號碼是10692549527280，短信內容為：【XX銀行信用卡】恭賀您符合我行白金卡申請資格!手續簡便，額度高，刷卡免年費!官網領取 http://qr27.cn/EBfeSM 退訂回T。

　　記者點開鏈接后，網頁跳轉到“XX銀行信用卡在線申請”的界面，頁面上有一張簡約白金卡介紹，點擊下方的“立即申請”，就進入到填寫個人姓名、身份證號、手機號碼的申請頁面，下方還有征信查詢的授權和已閱讀章程的選項需要打鉤。從網址來看，跳轉的界面的確是這家銀行的互聯網統一服務平臺。

　　第二條短信的發送號碼是106914010172，只有12位，但也是1069開頭。短信內容是：【XX銀行信用卡】恭賀您符合XX銀聯金卡申請資格!額度高免年費，全國隨地取現!官網領取 http://qr10.cn/DRrTja 退訂回T。

　　記者點開鏈接后，直接跳轉到申請信用卡填寫個人信息的界面，從網頁的域名看，與這家銀行的官網相同。

　　第三條短信的發送號碼是：106923157935506，內容是：【XX銀行】特邀您辦理XX銀行白金信用卡，尊享5萬額度，消費刷卡享5折立減!戳 http://t.cn/Ru88v15 申請，退訂回T。點擊鏈接后，也進入這家銀行的信用卡申請頁面，有各種卡片的樣卡和介紹。從域名來看，這個頁面也正是該行的信用卡中心官方的申請網站。

　　探訪

　　銀行為什么不用官方平臺發短信?

　　由于北青報記者本身也是這三家銀行的客戶，記者的手機上平常也會同時收到他們的官方平臺發來的短信。各家銀行官方短信的號碼多是銀行的客服電話或結尾號碼是客服電話，比較容易辨識。

　　比如，國有大行中，工商銀行官方客服電話為“95588”，建設銀行官方客服電話95533;股份制商業銀行中，招商銀行官方客服電話為“95555”，浦發銀行是“95528”，中信銀行為“95558”等。

　　此外，一些銀行的信用卡中心及理財中心也有官方的短信發布號碼平臺。這些號碼與官方客服號碼關聯度很高，也很容易識別，在某些品牌的手機上，上述渠道發送的短信被認證后甚至直接顯示銀行官方標志頭像。

　　銀行為何不使用官方短信服務平臺，而用這種復雜冗長、讓人疑心重重的1069開頭的號碼推廣信用卡?

　　多名業內人士對北青報記者表示，這些短信是一種銀行電銷行為，不屬于銀行官方發布渠道。這類短信背后是銀行信用卡中心等相關業務板塊主動發起的營銷行為。大規模群發營銷短信的目的，是希望將一定比例的客戶導流到信用卡官方申請網頁上，吸引更多的人申辦銀行卡。

　　為何銀行不使用官方客服短信平臺發送?有業內人士表示，銀行的官方短信服務平臺并非什么短信都能發，需遵循一定規則，經過嚴格的審批。信用卡電銷短信往往都達不到官方推送短信的觸發條件，此外由于在銀行內部申報流程繁瑣，審批時間較長，所以銀行信用卡、消費金融等業務部門一般都不使用官方客服營銷。

　　揭秘

　　辦一張信用卡代理商收100元傭金

　　資深業內人士鄧先生(化名)告訴北青報記者，銀行相關業務部門一般找合作伙伴或直接找短信運營代理商，幫助群發短信。鄧先生曾經工作過的一家公司就接過銀行這類業務。銀行方面把短信內容編輯好，交給這家公司，公司再找長期合作的短信代理商群發出去。鄧先生說，短信內容中最關鍵的就是鏈接，需要銀行提供相關的入口，才能導入到他們的官方頁面。與銀行合作的渠道也很多，每個渠道群發的短信鏈接在后臺應該有不同的代碼或標記。每個通過短信鏈接導入的客戶，銀行都能在后臺識別出是哪個渠道導入的，這是計算渠道傭金的重要依據。

　　銀行會為這些客戶付出多少獲客成本呢?鄧先生介紹說，銀行給渠道計算傭金時，沒有多個考核維度，最關鍵的就是最后成功申請信用卡的新客戶數。銀行原有的信用卡客戶通過這種方式申請新卡成功，是不計入“工作量”的。同時，銀行還要考核導流的總量。他記得，當時合作銀行對他工作過的渠道考核基礎是，在導流了一定點擊量的前提下，每申請成功一張新卡，銀行付100元錢;如果點擊量超過定額，單卡傭金會提高到每張120元以上。

　　業內

　　短信按號段發送 一般不涉及具體信息

　　許多市民擔心自己收到這類短信，是銀行將自己的個人信息泄露給了第三方短信平臺。鄧先生表示不必過于擔心隱私泄露，因為從他了解的情況看，銀行只是將自己官網的鏈接開放給平臺，并不分享客戶的姓名和手機號碼等信息。短信平臺是按手機號段大規模群發短信，有時候會按銀行要求選擇下具體區域，比如某省某市，但平臺不知道這個手機號碼的機主是誰，也不知道這個號碼是否有效，就跟大家經常接到的推銷電話一樣。

　　北青報記者收到的短信內容也可以印證鄧先生的看法。雖然記者已是這三家銀行的客戶，但這些短信都沒有顯示記者的任何個性化信息。記者本身就是其中兩家銀行的信用卡客戶，卻也收到這類短信，說明發送平臺并沒有區別對待。

　　提醒

　　短信鏈接不要輕易點擊打開

　　既然這些銀行辦卡短信都是真實的推銷，大家是不是就可以放心大膽地隨意點開呢?資深銀行卡專業人士董崢給出了否定的建議。

　　董崢表示，雖然市場上大部分信用卡邀請短信是真實渠道營銷行為，但也不排除少數不法分子利用偽基站發送含有木馬病毒的詐騙短信。群發短信這種營銷方式，都是廣撒網，只要網足夠大，總有魚上當。商家會利用這種方式獲客，騙子也會有同樣想法。但對個人來說，只要上一次當，可能就是難以挽回的損失。

　　董崢建議，如果真有辦理信用卡的需要，最好登錄銀行官方網站或手機銀行APP或官方微信公眾號。

　　此外，還有多位業內人士提醒，即使大家收到的短信說你已具備資格可申請辦理高額度的信用卡，也不要太樂觀。銀行信用卡中心一定是根據申請人的資信等級審批卡片透支額度。此前有過不少短信說有資格辦白金卡，最后只批下普卡的案例。

　　文/本報記者 程婕