□記者張繼東

　　去年以來，面對金融改革步伐加快、金融市場競爭加劇、風險防控任務艱巨的嚴峻形勢，陜西信合堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，緊緊圍繞黨中央關于金融工作“服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革”三大任務，貫徹落實省委、省政府工作部署，始終堅持穩中求進的總基調，業務發展蹄疾步穩，結構調整加快推進，經營風險整體可控，科技創新屢添碩果，社會形象顯著提升。截至目前，全省農合機構各項存款突破6000億元大關，各項貸款突破3300億元，存貸款總量和增量均位居全省銀行業金融機構前列，為服務“三農”和支持地方經濟發展提供了強有力的金融支撐。新年伊始，本報記者就陜西信合在服務“三農”、支持民營小微企業、金融扶貧和普惠金融等方面的工作情況，采訪了省政協常委，省聯社黨委書記、理事長，秦農銀行黨委書記毛亞社。

　　回歸實體本源加大支農支實力度

　　“農信社、農合銀行、農商銀行是黨領導下的金融體系重要組成部分，是黨和政府密切聯系群眾的金融紐帶。為農而生、因農而興的陜西信合始終堅守著服務‘三農’和小微企業的初心與使命。”毛亞社在接受本報記者專訪時表示，近年來，陜西信合指導各縣級機構始終將“回歸本源、專注主業”作為經營工作的出發點，專注服務本地、服務縣域、服務社區，全力唱響支農支實主旋律。

　　大力支持鄉村振興戰略實施。陜西信合全力支持全省農產品生產基地建設、農業基礎設施建設和農村改革試驗區建設，積極支持農業龍頭企業、農民專業合作社、種植養殖大戶和家庭農場等新型農業經營主體，不斷將資金向清潔能源、污染防治、生態保護、鄉村旅游、村容村貌提升等一大批改善生態和生活環境的工程項目傾斜，加快發展“一村一品一鄉一業”農村特色產業。截至目前，全省農合機構涉農貸款余額2227.16億元，較去年初增加120.15億元，增速5.7%，同比多增102.04億元。

　　大力促進農戶小額信貸投放。依托“雙基聯動”合作模式，深化基層網點與基層黨組織合作，構建“農信社(農商行)+支部+農戶”金融模式，開展整村授信以及逐戶拔尖等工作，加快農戶建檔、評級、授信，做優農戶小額信貸投放。截至目前，“雙基聯動”全省行政村簽約率99.95%，農戶標準化電子信息建檔率57.2%，全省農合機構農戶小額信用貸款突破500億元大關，余額達502.70億元，較年初增加24.12億元。

　　大力拓展名單制精準營銷。聚焦陜西基礎設施建設、民生工程等重點領域，重點關注新型城鎮化建設、戰略性新興產業建設、涉農建設、節能環保建設等項目，通過開展“訪千企、進萬村”以及網格化營銷活動，不斷完善精準營銷名單目錄，持續提高信貸投放的針對性和有效性。截至目前，陜西信合積極走訪對接省環保、陜投、陜果等系統性大客戶和省屬優質集團客戶，累計走訪精準營銷名單客戶4.31萬戶，共授信重點項目45筆71.36億元，共營銷和發放精準營銷名單客戶貸款7151筆，金額194億元。

　　優化信貸服務傾力民營小微企業發展

　　“企業興則經濟活，經濟活則地方富。陜西信合高度重視民營和小微企業金融服務工作，聚焦企業融資需求，積極探索破解企業融資難的新路徑，因地制宜出臺針對性舉措，引導資金精準流向民營企業和小微企業，多措并舉促進民營小微經濟發展。”在談到對我省民營小微企業的支持時，毛亞社介紹道，陜西信合指導各縣級機構通過強化指引、完善體系、優化流程、政銀協作等方式，累計投放民營企業貸款余額超700億元，支持的民營企業(項目)戶數8000余戶，發放的1000萬元以下普惠型小微企業貸款余額396億元，為助推全省民營企業高質量發展提供了堅實的金融保障。

　　創新服務方式。陜西信合提出未來三年全省農合機構累計投放民營、小微企業貸款不低于1200億元，民營、小微企業客戶在公司類客戶中占比達95%以上的目標計劃，并按照民營、小微企業所屬行業、產品類型等維度，指導各縣級機構建立專營機構1987個，優化整合民營企業貸款辦理手續，提供“一站式、一攬子”信貸服務。

　　完善產品體系。針對民營企業融資缺乏有效抵押、資金量小、頻次高等需求特點，持續加大產品創新、優化產品結構。大力推廣農村“兩權”、存貨和商鋪經營權等抵質押方式，盤活民營企業資產，積極運用應收賬款質押和倉單質押等信用、準信用產品，加大對供應鏈民營企業的支持力度，綜合運用知識產權質押和信用等無抵押貸款方式，切實降低民營企業貸款門檻。同時，充分聯合工商、法院和稅務等部門大數據，創新推廣“誠稅貸”產品，并指導各縣級機構靈活開展“無還本續貸”業務，不抽貸、不斷貸，解決民營企業遭遇流動性危機和發展瓶頸時的融資痛點。目前，陜西信合針對民營、小微企業類的信貸產品達23種，切實滿足全省民營小微企業“短、頻、快”的融資需求。

　　搭建合作平臺。去年陜西信合與安康市政府聯合舉辦了金融支持民營企業高質量發展推進會，陜西信合6家農商銀行與安康市10家民營企業及高新區工商聯總商會簽訂了64億元的金融服務合作協議，并積極同安康市財信擔保公司、茶葉協會開展業務合作。同時，陜西信合與寶雞市政府簽訂了戰略合作協議，計劃為寶雞市轄內包括獼猴桃、乳業、蘋果等民營企業和重點項目授信82億元。

　　金融扶貧攻堅信合一馬當先

　　“作為陜西支農主力軍，陜西信合堅決把助力脫貧攻堅作為重大政治責任來抓，始終把推動貧困地區發展和貧困戶增收脫貧致富擺在重要位置，將金融服務與脫貧攻堅深度融合，不斷創新服務，多措并舉，扎實推進，金融精準扶貧取得了顯著成效。”在談到金融扶貧工作時，毛亞社說道。

　　我省各級農合機構堅決貫徹落實中省打好脫貧攻堅戰的各項工作部署，緊緊圍繞“六個精準”“八個一批”要求，認真履行“金融扶貧攻堅、信合一馬當先”的莊嚴承諾，累計投放各類精準扶貧貸款超過200億元，其中扶貧小額信用貸款余額77億元，占到全省銀行業投放總量的90%以上，帶動30余萬貧困人口加快了脫貧致富的步伐，為全省打贏脫貧攻堅戰提供強有力的金融支撐。陜西信合在2019年陜西省金融機構金融精準扶貧季度績效考核評估工作中，連續被評為優秀檔;在陜西省脫貧攻堅獎表彰大會暨先進事跡報告會上，榮獲2019年陜西省脫貧攻堅“組織創新獎”。

　　創新金融扶貧模式。創新推出了“基金+貼息”“企業+貧困戶”“服務+技術”等三種模式，積極推廣“5321”扶貧小額信貸模式(“5”即貸款金額最高5萬元，“3”即期限最長3年，“2”即免抵押、免保證，“1”即一律執行基準利率)，進一步減輕負擔、簡化手續，大大提高貧困戶獲得金融服務的便利度和可得性，最大限度滿足貧困戶有效信貸需求。

　　精準金融服務措施。充分發揮營業網點眾多、服務半徑較長的優勢，全力推進貧困地區“金融產品全覆蓋、金融服務全覆蓋、信貸投入全覆蓋”，切實履行對944個扶貧鄉鎮的小額信貸分片包干責任，全力支持11個深度貧困縣的有效信貸需求。通過整村推進、逐戶走訪的方式，深入分析貧困戶致貧原因，準確掌握轄內貧困戶有效信貸需求，針對不同地區、不同貧困戶的特點，區別對待，因戶施策，全力做到扶貧小額信貸資金使用對象精準、利率優惠、流程匹配、模式多樣、風險可控、群眾熟知。

　　完善金融服務產品。針對全省深度貧困地區貧困戶脫貧方式單一、扶貧產業項目相對缺乏等問題，聚焦低成本、可復制、易推廣的農村金融產品和服務方式，積極探索開展大型農機具抵押、圈舍和活體畜禽抵押、農業保單融資等信貸業務，并結合全省“3+X”區域特色產業發展計劃，聚焦蘋果、羊乳、設施農業三大千億產業及其他區域特色產業發展，進一步加大對扶貧重點產業的金融支持力度。截至目前，各級農合機構在全省精準投放產業扶貧貸款余額44億元，產業扶貧帶貧效果明顯。

　　強化小額信貸管控。針對扶貧小額貸款集中到期，筆數多、金額大、范圍廣且逾期風險持續凸顯，陜西信合要求各級機構強化對存量扶貧小額信用貸款的風險排查和預警監測，持續做好統籌分析和風險分類指導。同時，各縣級機構全面加強與地方黨委政府、村兩委、第一書記、幫扶責任人、駐村工作隊等各方社會力量的溝通合作，積極采取經濟、行政及司法手段開展聯合清收，推進形成風險防范合力，持續穩妥地將全省農合機構扶貧小額信貸風險控制在合理水平。

　　發展普惠金融拉近城鄉客戶服務距離

　　“陜西信合始終堅持為群眾服務，把群眾的利益放在第一位，用實際行動發展普惠金融，不斷增強三秦父老的獲得感、安全感、幸福感。”在談及普惠金融時，毛亞社表示，陜西各級農合機構按照“健全機制、惠及民生，防范風險、推進創新”的原則，持續加強金融科技在農村金融服務領域的應用，努力提升城鄉群眾基礎金融服務的便利性，全力踐行“陜西信合——陜西人的銀行”的服務宗旨。

　　構建服務體系多渠道。累計發行銀行卡3299萬張，新增互聯網數字銀行注冊用戶154.24萬戶，非柜面賬務類交易占比高達74.05%，持續拓寬富秦借記卡在線支付渠道，接入支付寶、微信、電信天翼、蘇寧易寶支付等9個支付渠道，覆蓋了社交、購物和繳費等第三方支付渠道，成功搭建起多種交易場景，實現廣大縣域農村有卡、無卡、掃碼等“一卡多用”的支付方式。

　　實現金融服務全覆蓋。持續加強“村村通”金融服務渠道和平臺建設，通過覆蓋全省各鄉鎮的2457個物理網點打通了金融服務最后一公里;通過基本覆蓋全省(不含西安市)17000余個行政村的“雙基聯動”工作站，打通了金融服務最后一百米;通過2.2萬臺POS設備、4296臺“E終端”自助設備，3980個“金融E站”，1.4萬個助農取款服務點，實現了便捷化、零距離的基礎助農金融服務。

　　融合日常生活新業態。持續整合內外部資源，堅持以客戶為中心，通過手機銀行、網上銀行，積極構建“金融+N”的全場景生態圈，全力推進金融服務“移動化+數字化+深度場景化”，全面構建“互聯網+”多種應用場景，持續開展同稅務、合療、國電等的應用拓展工作，增強與廣大農村客戶的粘性，持續鞏固縣域及農村金融服務主力軍地位。

　　順應時代潮流加快金融數字化轉型

　　在談到陜西信合金融數字化轉型時，毛亞社說：“陜西信合緊跟時代步伐，以實現‘數字化、智能化、流程化’的轉型目標，強化科技支撐與數據應用，積極探索‘以客戶驅動為引領’的數字化銀行建設新模式，初步建立起基于新技術、新平臺、新服務模式的農村金融服務體系，大力支持全省實體經濟發展。”

　　推動網點智能化轉型發展升級。堅持科技引領、創新應用，減少柜面、增加“自助+輔助”服務，建設更加智能化的營業網點。同時，各級農合機構按照監管部門要求，積極探索建設具有自身特點的網點服務新模式，通過對網點科學分類、管理和服務流程再造、柜面無紙化技術、業務向智能柜員機轉移、優化客戶交互方式等手段，穩步有序將“智能化網點建設”三年發展規劃扎實向前推進。

　　建立線上線下一體化服務模式。堅持以解決貸款難、貸款慢問題為導向，大力推動信貸業務流程再造，形成“流程簡單、風控有效、客戶體驗良好”的新型線上信貸服務模式，及時滿足城鄉群眾個性化信貸需求，實現了客戶從申請、審查、審批和發放“最多只跑一次”。去年8月18日，陜西信合首款線上貸款產品——“秦e貸”正式上線。截至目前，全自助線上“秦e貸”貸款余額1.74億元，平均日增余額超過450萬元，其中面向農戶的“e農貸”占比接近90%，有效支持了我省農村消費金融的快速健康發展。

　　打造特色產品品牌和服務創新升級。積極推動基于多行業互聯互通的開放式金融服務模式，探索建立“三農”產品創新服務體系，加快發展智能存款、大額存單等負債類業務，創新加大支農支小產品服務，并加強與金融同業合作，開發引進符合城鄉特點的金融便民服務和銀證、銀保、理財等中間業務產品，積極與螞蟻金服開展基于聯合建模的“網商貸”及基于“花唄”的聯合貸款，加快區塊鏈、刷臉支付等新技術應用，全力提升城鄉基礎金融服務水平。

　　新春新氣象，新年新作為。毛亞社最后表示，2020年，是全面建成小康社會和“十三五”規劃收官之年，也是陜西信合開啟新征程的重要一年。各級農合機構將持續提高政治站位，貫徹新發展理念，緊扣黨中央關于金融工作的“三大任務”，認真落實省委、省政府的決策部署，毫不動搖地強化黨建引領，毫不動搖地堅守市場定位，毫不動搖地抓好風險管控，穩步有序推進機制體制改革，守護好一方金融平安，為我省經濟“穩增長”注入新的活力，為奮力推進陜西追趕超越和“三個經濟”發展持續貢獻信合力量。

《各界導報》2020年01月08日 第4522期第4版