近年來，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、移動(dòng)技術(shù)、5G等技術(shù)發(fā)展，金融行業(yè)經(jīng)歷著金融脫媒、金融業(yè)務(wù)移動(dòng)化、利率市場化的沖擊，從外部監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)管理、網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營、客戶經(jīng)營、產(chǎn)品營銷等方面，給銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)管理提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。有規(guī)模還要兼顧效率，突破有限的業(yè)務(wù)管理人員約束，大數(shù)據(jù)和人工智能給行業(yè)提供了新的應(yīng)對手段。興業(yè)銀行西安分行借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，實(shí)現(xiàn)涉案賬戶“事前、事中、事后”主動(dòng)管理，有望通過賬戶風(fēng)險(xiǎn)交易主動(dòng)監(jiān)測、全面打擊，讓金融詐騙分子無處可逃。

　　針對公安部下發(fā)的涉案賬戶進(jìn)行有效驗(yàn)證，該行風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理做到了有章可循，有據(jù)可查。運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型庫中設(shè)定的特定模型觸發(fā)來進(jìn)行甄別，較傳統(tǒng)的人工判斷提高了識(shí)別的準(zhǔn)確率、提升了針對風(fēng)險(xiǎn)賬戶管控的反應(yīng)速度。

　　在數(shù)百萬存量賬戶中快速準(zhǔn)確定位個(gè)別作案賬戶是如何實(shí)現(xiàn)的呢?經(jīng)興業(yè)銀行西安分行科技部負(fù)責(zé)人介紹，該行從賬戶特征、交易特征上對涉案賬戶進(jìn)行了全方位的分析，總結(jié)涉案交易規(guī)律，分析涉案賬戶特征，搭建出具有興業(yè)銀行特色的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型庫，上線后整體運(yùn)行穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)了“萬里挑一”風(fēng)險(xiǎn)賬戶識(shí)別，為下一步風(fēng)險(xiǎn)賬戶全面管理打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。打破傳統(tǒng)技術(shù)手段的瓶頸，該行信息科技部主動(dòng)進(jìn)行技術(shù)探索和應(yīng)用創(chuàng)新，充分利用大數(shù)據(jù)計(jì)算、大數(shù)據(jù)分析、大數(shù)據(jù)監(jiān)測等技術(shù)，改變傳統(tǒng)低效的人工經(jīng)驗(yàn)管理模式，實(shí)現(xiàn)賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的自動(dòng)化、數(shù)據(jù)化和智能化，促成綜合管理效能顯著提升。

　　通過賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測場景下大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測能力的大幅提升，每天一檢，風(fēng)險(xiǎn)賬戶監(jiān)測誤傷率和準(zhǔn)確率都得到了顯著改善。通過賬戶交易狀態(tài)監(jiān)測，跟進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的特征，主動(dòng)給公安機(jī)關(guān)提供線索，搭建金融詐騙等涉案行為，可輔助公安機(jī)關(guān)打擊防范電信詐騙。(劉潔丿