資管新規大背景下，銀行理財迎來轉型發展新格局。圍繞客戶日益增長的多元化財富管理需求，興業銀行發揮“商行+投行”優勢，深入踐行“零售財富和私行戰略優先”部署，加快財富管理業務體系改革，強化產品精選、專業服務、科技支撐、線上渠道四大能力建設，推動財富業務實現銷量、規模、客戶、收入增長的全面突破。與此同時，興業銀行西安分行也緊跟總行步伐，積極轉型，全力打通客戶財富管理需求和企業融資需求，持續增強分行財富管理能力。

　　“客戶是財富管理的立身之本，‘一心一意為客戶著想，鍛造專家的能力，盡到管家的本分’，服務好我們陜西居民、機構、企業、同業等客戶，實現共贏，是我們不變的初心。”興業銀行西安分行相關負責人如是說。

　　以好產品快速“出圈”

　　專業口碑凸顯專業能力

　　“要理財，找興業”，這句話并非只是興業銀行的一句宣傳口號。據了解，連續十四個季度(截至2021年1季度)蟬聯“普益標準”零售理財能力綜合排名第一;2020年中國證券報“第一屆中國銀行業理財金牛獎”評選，攬獲“銀行理財產品金牛獎”“理財銀行金牛獎”“銀行理財公司金牛潛力獎”三項大獎;2019年、2020年連續兩年榮獲英國金融時報集團頒發“金球表現最佳私人銀行”獎……一系列榮譽為“要理財，找興業”寫下精彩注腳，也見證了興業銀行卓越的財富管理實力。

　　2020年以來，興業銀行西安分行克服疫情影響，憑借好的各類產品快速“出圈”，實現財富產品銷售爆發式增長，截至2021年4月末，零售財富類產品累計銷售1157.18億元，其中基金月均銷量較2019年增長290%;零售客戶綜合金融資產突破560億元，實現大幅增長。

　　同時，興業銀行西安分行建立了“代銷+自營”為基礎的開放產品體系，構建了品類齊全、風險明晰的財富產品線，以滿足不同客群的多樣化理財需求，更以提供有溫度、有質量、全天候的財富管理服務為使命，努力當好客戶的“財富管家”。

　　為確保給客戶提供專業的財富咨詢服務，該行多年來不遺余力地打造財富管理專業服務隊伍。目前興業銀行西安分行專業財富咨詢服務人員達160余人，切實保障為客戶提供一對一的專業咨詢服務。目前，該行零售財富負責人、零售財富產品經理、支行零售負責人、社區支行負責人、營業廳主任、理財經理等六大關鍵崗位的財富銷售持證率達到100%，確保人員的專業服務能力。該行還不斷提升客戶資產配置服務能力，通過標準的KYC流程了解客戶需求，進行均衡的大類資產配置，提供從購買、存續到產品到期對接的閉環式服務。財富管理體系的不斷完善使得近年來興業銀行“百富人生”財富管理品牌在陜西當地更加深入人心。

　　打造精品私人銀行

　　專業服務鑄就核心能力

　　5月11日，中國銀保監會官網公告顯示，同意興業銀行籌建私人銀行部，為該行所屬分行級專營機構。此次興業銀行獲批籌建私人銀行專營機構，是股份制商業銀行首家，也是近十年來唯一批籌的私人銀行專營機構。私人銀行一直是銀行零售轉型的重要一環。興業銀行西安分行私人銀行業務起步于2011年，依托興業銀行集團綜合金融平臺優勢，憑借卓越的投資銀行和資產管理能力，專注為高凈值財富人群量身定制綜合金融解決方案。值得一提的是，興業銀行全國首單家族信托業務正是始于西安分行，2015年3月，興業銀行西安分行私人銀行首筆家族信托業務正式簽約，標志著興業銀行家族信托業務正式起步。

　　興業銀行西安分行私人銀行根據不同類型客戶風險偏好，深入分析客戶財富管理需求，為客戶提供來源多樣、策略多元、定價差異、期限種類豐富、風險評級不同的覆蓋全市場、全譜系的資管產品;以興承優選、興承世家兩大品牌，集合銀行、信托、法律、稅務、投資顧問等團隊資源優勢，提供“1+1+N”模式的專屬服務，助力高凈值客戶實現財富保值增值和綿遠傳承。在金融服務之外，興業銀行西安分行還注重做好投資者陪伴，“天使俱樂部”“園丁俱樂部”“寰宇人生”“安愉人生”四大高端增值服務體系，在西安市高新區唐延路、錦業路設置的專注高凈值客戶圈層活動的雙中心服務均是致力于打造有溫度的私行服務的體現。

　　完善產品服務體系

　　多元產品保障多元需求

　　興業銀行理財產品體系完善，以搭建“八大核心、三大特色”的產品框架為宗旨，實現理財產品在客戶類型、投資市場、主流策略的全面覆蓋，同時搭配嚴格的風控機制，豐富的投資經驗，最大程度保障客戶資金安全。

　　據悉，除有添利系列、穩利系列、優享、優悅系列等多元化產品助力企業客戶實現資產配置的優化，興業銀行西安分行還針對企業客戶的投資期限、資金使用頻率、希望達到的收益等理財需求，通過多元化的資產配置，為客戶制定個性化方案，服務實體經濟發展。在助力小微企業成長方面，興業銀行西安分行注重滿足企業資金流動性管理和投資的雙向需求。據了解，西安某公司在該行購買添利小微理財產品，2021年3月7日，該公司需緊急贖回2.68萬元理財支付某款項，但是當天是周天，屬于銀行非交易時間，這款產品規定在非交易時間贖回的話，累計金額上限為5萬元。為了幫助客戶及時解決資金支付問題，相關負責人在休息日的最短時間內協調解決該問題，幫助該公司快速贖回了所需的款項，獲得了客戶的好評。

　　好的產品與服務實現了銀行與客戶的雙贏。截至2021年5月末，該行公司理財余額規模達到20.49億元，理財客戶數達1240戶。

　　近年來，興業銀行在科技創新驅動下加速數字化轉型,深化金融與科技融合，構建“安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行”，持續加快財富管理線上化進程，將線下的服務場景延伸至線上，客戶足不出戶即可享受到全面、優質的資產配置服務，打破了時間和地域限制，推進客戶服務模式變革和服務效率不斷提升。據了解，2021年興業銀行西安分行理財、基金、保險線上交易筆數在全渠道占比超過99%。

　　站在新一輪五年規劃的起點，興業銀行西安分行也將緊跟總行步伐，朝著一流財富管理銀行的目標邁進，在區域內持續擦亮財富銀行品牌，真正樹立起“要理財，找興業”的口碑。（劉潔）