小微企業能辦大事，是保市場、保就業的重要對象，也是我國經濟高質量發展的有力支撐。今年政府工作報告也多處提到加大小微金融支持。面對復雜的內外部經濟環境，如何更好滿足小微企業金融服務需求，與小微企業共成長?

　　堅持“穩字當頭”，興業銀行持續加碼小微金融服務，勇當金融主力軍，精準施策，商投并舉，探索數字化金融服務新模式，努力實現小微企業貸款“增量、提質、降價、擴面”，為保市場主體注入更多金融活水。截至2022年2月末，該行普惠小微企業貸款余額達3109億元，服務16萬戶小微企業，實現“開門紅”。

　　“線上+線下” 暢通小微企業金融供給

　　“現在融資太方便了，在金融綜合服務平臺上通過興業普惠云申請融資，不僅立刻就能審批額度，還有銀行客戶經理全程對接指導。”浙江星瀚建設有限公司實控人張先生說。

　　因為年底貨款支付，公司流動資金較為緊張，張先生抱著嘗試的心態，于今年1月12日通過興業普惠云申請了融資，沒想到銀行立刻就預審批了200萬的貸款額度，在銀行客戶經理的指導幫助下，次日便成功提款，年化利率僅4.03%，迅速解決了資金周轉的燃眉之急。

　　興業普惠云是興業銀行加快數字化轉型，強化科技賦能，以中小微企業融資為核心打造的開放金融平臺，目前已成為興業銀行服務中小微企業的融資新模式。平臺連接外部政府采購、核心企業供應鏈、電商線上交易等各類外部場景平臺，實現業務數據對接和金融產品內嵌，通過整合客戶 “金融+非金融”需求，廣泛連接各類場景、生態，有效破解銀企信息不對稱瓶頸，疏通企業融資堵點。到2月末，興業普惠云平臺累計審批通過金額113億元。

　　興業普惠云并非孤例，興業銀行負責建設運營的福建“金服云”平臺更是成為福建省重要金融基礎設施。截至2月末，該平臺已入駐金融機構100多家，注冊用戶約17.65萬戶，累計解決融資需求1169億元，其中約90%為普惠小微貸款，精準紓解小微企業融資難題。

　　同時，興業銀行根據特定應用場景的小微企業客群，依托普惠云、金服云平臺，積極引入政府、企業等平臺數據信息流，差異化開發線上融資專屬審批模型，推出 “合同貸”“e票貸”“快易貸”等個性化小微專屬線上融資服務，逐步減少小微企業融資的抵質押物依賴。

　　漳州市嘉利達紙制品有限公司是一家從事紙和紙板容器、塑料薄膜、泡沫塑料及紙制包裝物制造的小微企業。近期受國際經濟環境影響，企業負責人判斷原材料價格仍將繼續上漲，目前亟需提前備貨，資金存在一定缺口。

　　在興業銀行漳州分行工作人員指導下，企業通過福建“金服云”平臺注冊并發布“快易貸”貸款業務需求。經過系統自動審批，給予企業信用免擔保“快易貸”授信額度203萬元，幫助企業平穩度過難關。值得一提的是，企業可自主提款，隨借隨還，高效滿足了小微企業 “短、頻、快”的資金需求。

　　據介紹，目前興業銀行小微線上貸款投放占到去年全行企金普惠貸款新增的四分之一，已成為普惠金融服務不可忽視的重要方式，為數字時代小微企業發展“輸血供氧”，實現“讓信息多跑路，讓企業少跑腿”。

　　線上進，線下穩。在小微企業數字化融資快速發展的同時，興業銀行線下小微服務繼續提質增效。該行繼續加大“興業普惠貸”“廠房按揭貸”“損失分擔貸”三項拳頭產品的推廣應用，上述產品年末貸款余額已超千億。針對零售類客戶，該行還創設涵蓋了“快經貸”“連連貸”“創業貸” “裝修貸”“設備貸”的“興惠貸”產品體系，滿足個人實體經營多方面需求，至2月末，“興惠貸”貸款余額2138億元，較年初增長超100億元。

　　“商行+投行” 服務科創企業全生命周期

　　2月27日11時06分，長征八號遙二運載火箭在中國文昌航天發射場成功發射，隨后將托舉22顆衛星分別進入預定軌道，創造了我國一箭多星的最高記錄。在這22顆衛星中，首個以賽事命名的衛星——大運號(星時代-17)衛星，是成都國星宇航科技股份有限公司全新自主設計研發的一款新一代AI遙感衛星。

　　國星宇航是一家AI衛星互聯網科技公司，入選國家級“專精特新”小巨人企業。近兩年，公司業務增長迅速，需要開拓股、債等多種融資渠道。但作為一家技術密集型和資金密集型的高科技企業，缺乏傳統資產擔保。興業銀行成都分行考慮到企業實際情況，按照科創企業專屬產品“投聯貸”標準對企業進行評分，摒棄對企業擔保考察，開通專屬綠色通道，于近期向企業發放1000萬元信用貸款。

　　作為技術密集型企業，科創企業研發投入高、資金需求大，但普遍存在輕資產、無傳統抵押物以及科技創新能力難以有效量化識別等特性，令很多科創企業難以獲得銀行融資，如何破解這一困局?該行創新推出針對科創企業的“技術流”審批模型，有效突破傳統的抵押放貸模式。

　　位于福州的福建長威信息科技發展股份有限公司是“技術流”專屬評價體系的受益者之一。該公司是專注政務平臺建設及智慧城市建設的高新技術企業，被認定為福建省“專精特新”中小企業，獲得省市級科學技術獎、科學技術進步獎10項。目前企業正處于規模迅速擴張期，面臨較大的資金需求，但因企業缺乏有形資產作為抵押物，依照傳統的銀行融資評價體系，難以獲得授信支持。

　　興業銀行福州分行基于企業“技術流”評分排名，從知識產權、研發投入、研發團隊實力、產學研情況等多個維度定量評價企業的科技創新能力，最終為企業提供1億元授信支持，幫助企業進一步擴展市場。

　　相對于傳統以企業財務狀況為依據的“資金流”評價體系，“技術流”評價體系涵蓋8個一級指標、17個二級指標，著重考察企業知識產權數量和質量、發明專利密集度、科研團隊實力、科技資質、科技創新成果獎項等科技創新能力，并根據指標分值，給予企業技術流評級。

　　該評價體系依托大數據，能夠快速精準識別真正有價值的高新技術企業，推動科技創新在金融領域的信用化，進一步拓寬科技型中小企業融資渠道，實現讓“技術流” 變 “資金流”。截至目前，興業銀行通過“技術流”審批企業貸款需求441戶，審批金額450余億元。

　　為服務好“專精特新”等科創型中小企業，興業銀行“一戶一策”量身定制綜合金融服務方案，配套專項信貸規模、專屬綠色通道等專屬政策支持，滿足企業債權融資、股權投資、供應鏈金融、資產管理等全方位金融服務需求。并根據企業在初創、成長、擬上市三個階段的不同需求，綜合應用商行和投行兩大門類金融工具，為培育和扶持中小企業成長、上市提供一攬子專業化金融服務，引導全行加大對掌握產業“專精特新”技術、特別是“卡脖子”關鍵技術攻關中發揮作用的中小企業信貸支持。

　　同時，該行還搭建生態合作聯盟，整合政府、投資機構、證券交易所、高新園區管委會等多方優勢資源，搭建科創金融服務“朋友圈”，多方合力，為科創小微企業提供綜合化多元化金融服務。截至2月末，興業銀行服務省級及以上“專精特新”企業合作客戶近7000戶，融資余額880多億元。(劉潔)