一、什么是借款保證保險?

　　· 借款保證保險是以借貸關系為承保基礎的一種保證保險產品，以履約信用風險為保險標的，投保人為借款人，被保險人為出借人。

　　二、借款保證保險有什么用處?

　　· 客戶需借款時，可投保借款保證保險，以提高借款的成功率。客戶可根據自身經濟承受能力選擇是否購買借款保證保險產品。

　　· 對于出借方，借款保證保險為資金損失提供風險保障。

　　· 對于借款方，借款保證保險為其個人信用加了一層保障，增大了借款成功的可能性。

　　三、借款保證保險的投保須知

　　· 購買借款保證保險前，請投保人充分了解借款保證保險產品的功能和特點，并結合自身經濟能力和實際需求決定是否購買。

　　· 購買借款保證保險時，投保人需確保為本人購買，避免指定他人代為操作，請勿將個人信息隨意告知他人。

　　· 購買借款保證保險后，投保人除按照貸款(借款)合同償還貸款本金及利息外，還要按照保險合同約定向保險公司繳納保險費。

　　· 保險公司若在履行保險賠付責任后獲得對投保人的債權，投保人需向保險公司履行還款義務。

　　四、正確認識借款保證保險與借款之間的關系

　　· 借款保證保險是以消費者(借款人)為投保人，放款方(出借人)為被保險人的一種保險產品，當消費者未按照借款合同約定履行還款義務時，保險公司將依據保險合同向放款方進行理賠。該保險不同于傳統人壽、意外健康和財產保險，是為有融資需求的消費者提供增信服務，以提高其獲得借款的成功率。

　　· 消費者可根據自身條件及需求選擇購買借款保證保險。該保險以借款為前提，無法獨立存在，不屬于強制銷售或捆綁銷售。消費者符合放款方資質條件的，可直接向放款方申請借款，無需購買借款保證保險;不符合條件的，可購買借款保證保險以獲得增信支持。

　　同時，社會上也因為廣大群眾對于該保險的了解較為模糊，從而出現了“代理投訴可全額退保”“專業保險維權，100%全額退保”“保險公司內部人士，可代理退保、修復征信”，保證保險領域成為了不法分子的“商機”，“代理退保”反催收聯盟組織在全國范圍內頻繁活動，肆意猖獗，在各類社交、視頻平臺瘋狂涌現，挑唆、慫恿不明真相的消費者委托其代理“全額退保”，借機收取消費者高額“手續費”及“咨詢費”進而從中牟利。這些現象不僅擾亂了正常金融秩序，亦會給消費者的合法權益造成諸多風險隱患。

　　需要強調的是，某些“代理退保”行為并非真正為了保護消費者合法權益，而是以牟利為目的。退保前要求消費者支付高額手續費或繳納定金，退保后誘導消費者“退舊投新”，購買所謂“高收益”理財產品或其他公司保險產品以賺取傭金。部分組織還利用其所掌握的消費者銀行卡及身份證復印件等，截留侵占消費者退保資金，甚至有不法團伙誘導消費者參與非法集資，一旦落入騙局，消費者資金損失難以挽回。

　　監管常態化掃黑除惡

　　監管部門多次向廣大保險消費者發布風險提示，提示“代理退保”行為至少包含喪失正常保險保障風險、資金受損或遭受詐騙風險以及個人信息泄露等三重風險。

　　銀保監會消保局表示，通過投訴反映問題、提出訴求，是消費者維護自身合法權益的正當手段，但一旦被別有用心者利用，通過“惡意”方式獲取利益不僅會擾亂正常的行業秩序，對行業經營造成不良影響，最終損害到消費者自身的權益。

　　此外，銀保監會消保局指出，一些從事“代理退保”的個人或團體打著“維權”幌子獲取消費者信任，并與消費者簽訂所謂的“代理維權服務協議”，要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯系方式等涉及消費者隱私的敏感信息。除“代理退保”外，有的組織還從事信用卡套現、小額貸款業務，消費者個人信息資料存在較高的被泄露或被不法分子惡意使用的風險。

　　為保障自身合法權益不受侵害，銀保監會提醒消費者：充分考慮自身保險需求，謹慎辦理退保;注意保護個人重要信息;通過正規渠道依法合理維權。(平安產險陜西分公司供稿)