□ 民盟陜西省委會

　　近年來，美國利用國際清算平臺SWIFT(全球各國金融機構提供安全訊息服務和接口軟件)系統對相關國家或有關企業實施制裁。為此，我國應盡快發展建設出一個獨立自主的國際清算系統平臺。

　　一、國際清算系統平臺受美國控制的現狀。目前，幾乎所有的金融機構都接入SWIFT的平臺，通過該平臺實現與其他國家銀行的金融交易，全球大部分美元跨境支付由美元大額清算系統完成。美元在國際支付結算中占比超過四成，在國際儲備貨幣中占比超過六成，這也是美國控制SWIFT系統的利器。有了對SWIFT的控制權后，美國可以通過長臂管轄制裁他國，根據有制裁對象國代碼的所有信息，追溯每一筆款項的來往，限制被制裁對象通過國際清算通道進行國際支付，是美國對目標國家、機構及個人實施金融制裁最具威懾力的方式。

　　二、我國國際結算系統機制建設不健全、運營體量小。2012年，中國人民銀行啟動建立了屬于自己的跨境人民幣支付系統(CIPS)，邁出抵制美國主導的SWIFT的第一步。人民幣跨境支付結算體系經過近十年的運營，雖然取得了較大的成績，但在實踐中仍存在著一些制約因素。一是國際跨境結算缺少相關法律法規監管。目前，國內僅有央行出臺了部門規章和業務指引，尚無專門的法律法規來規范跨境支付結算，特別是電子支付機構的運作行為，缺少法律法規來規范，甚至存在境外注冊的支付結算機構無證經營的現象。跨境支付結算無證經營又滋生出跨境資金流動的灰色地帶，成為某些機構從事非法銷售境外金融產品、洗錢、賭博等犯罪活動的特殊通道;跨境監管制度建設和科技手段運用滯后，導致國際游資在人民幣離岸市場的投機炒作行為，威脅人民幣匯率的穩定和金融市場秩序。二是人民幣跨境投資開放度不夠。目前，中國資本賬戶尚未完全開放，主管部門對資本賬戶實行管制。截至2020年6月，境外投資者在銀行間債券市場累計投資規模為2.6萬億元。但相對于國內同期90萬億元的債券市場總規模，人民幣跨境投資規模依然有很大的增長空間。三是體量和人民幣的國際地位以及中國對外經貿規模極不相符。據CIPS運營公司的統計數據，2018年人民幣跨境支付系統處理貿易結算144.24萬筆，總計業務金額為26.45萬億元，平均單筆業務金額僅為1800余元。

　　為此建議：

　　一、健全跨境結算體系相關法律法規。目前，央行對跨境人民幣交易沒有行政處罰權，對違法違規跨境人民幣交易缺乏威懾力。應修訂相關法規，體現跨境金融監管和境外延伸監管的理念，提高跨境金融監管和境外延伸監管的法律地位。一是修訂《中國人民銀行法》，賦予中國人民銀行對違法違規跨境人民幣交易的行政處罰權。二是修訂《中華人民共和國外匯管理條例》，把跨境金融監管和境外延伸監管遵循的原則、監管目標、監管范圍、監管方法和手段、有威懾力的處罰措施等內容涵蓋進去。三是國家外匯管理局應明確跨境金融監管和境外延伸監管具體操作方法，提高監管的可操作性。四是全面清理整合各監管部門出臺的跨境金融監管政策，刪除口徑不一致或有矛盾沖突的規定，更新和完善跨境金融監管有關內容。

　　二、繼續擴大跨境人民幣資金池試點范圍。目前，跨境人民幣貿易結算的主要參與主體是以規避匯率風險為目的的中小微電商經營者，而外貿主力軍的跨國企業則較少采用人民幣跨境結算。因此，可在自貿試驗區試點的基礎上，進一步擴大跨境人民幣資金池創新試點范圍。在風險可控的基礎上，適度放寬企業跨境資金流動規模和用途限制，簡化業務審批流程。運用金融創新帶來的制度紅利，調動更多跨境結算主體選擇人民幣作為結算幣種，推動跨境人民幣結算規模增長和業態創新。

　　三、引導第三方支付機構拓展跨境支付場景。人民幣跨境支付結算規模與企業居民日常支付活動需求密切相關，人民幣跨境支付結算體系下游市場的繁榮離不開眾多支付企業的參與。應支持有實力的境內外第三方移動支付機構加入人民幣跨境支付結算生態圈，鞏固人民幣跨境支付體系在全球移動支付市場的地位，引導國內龍頭企業拓展海外移動支付市場，使其成為新的行業增長點。