精準識別，時刻在線，多級聯動，銀警協同，在電信網絡詐騙花樣翻新、民眾“防不勝防”的形勢下，工商銀行努力為保護客戶資金筑起安全屏障。

　　就在近日，工商銀行陜西榆林分行通過“系統預警—人工研判—銀警聯動”的全鏈條處置手段，迅速攔截一起金額達1100余萬的電信網絡詐騙事件，成功保護了客戶大額資金安全。

　　智慧中樞精準預警，四級聯動搶“黃金時間”

　　反詐戰場，時間就是資金安全!

　　2025年11月4日，工行自主研發的高風險客戶預警保護模型敏銳捕捉到客戶王先生賬戶的異常交易信號：陌生IP登錄、大額資金待劃轉、關聯賬戶存在涉詐特征。總行第一時間將預警信息精準傳遞至陜西省分行，省行安全保衛部收到預警信息后，迅速啟動跨層級協調機制，指導榆林分行立即啟動反詐應急處置預案，激活警銀聯動機制，迅速構建起“總行發令、省行調度、分行協調、支行落實”的四級響應閉環，從模型觸發預警到榆林分行啟動預案，全流程僅用34分鐘，為后續成功攔截涉詐資金贏得了關鍵的“黃金時間”，充分彰顯了工商銀行科技賦能反詐治理的硬核實力。

　　省市分行高效聯動，警銀協同筑 “攔截屏障”

　　險情當前，聯動即戰力!

　　榆林分行接到總、省行指令后，立即組建應急專班：一方面由分行反詐專員對接榆林市反詐中心，同步推送客戶賬戶信息與風險特征，實現“銀行數據+公安研判”的無縫銜接;另一方面緊急協調運行管理部、個人金融業務部，對王先生賬戶采取必要的管控措施，從源頭切斷資金轉移路徑。分行專人第一時間聯系王先生，神木反詐中心民警聯合轄區派出所民警同時開展上門勸阻，用通俗語言拆解詐騙話術，耐心引導其前往就近的工行陜西榆林神木支行配合核查——這一“上層協調+基層對接”的聯動模式，讓反詐處置既有“速度”更有“溫度”。

　　細節排查源頭阻斷，技防人防守住“最后一公里”

　　當王先生匆忙趕到工行陜西榆林神木支行時，網點早已做好處置準備——這背后，是支行“久久為功”的日常防控積累。網點負責人憑借每月反詐培訓、季度情景演練積累的經驗，先安撫客戶慌亂情緒，避免其受詐騙分子遠程操控做出錯誤操作;運營主管則迅速調取賬戶明細，與人工核查的“大額轉賬登記臺賬”交叉比對，確認資金未被轉出;客服經理同步協助王先生檢查手機，發現不法分子植入的病毒軟件后，逐一解綁銀行卡與第三方APP的綁定關系，徹底切斷風險路徑。

　　從“系統預警復核”到“人工細節排查”，從“客戶情緒疏導”到“風險源頭阻斷”，神木支行以“人防+技防” 的深度融合，守住了反詐的“最后一公里”。

　　日常深耕筑牢根基，常態防控育“安全土壤”

　　此次千萬級資金的反詐攔截并非偶然，而是工行陜西分行長期筑牢反詐防線的必然結果。多年來，該行以“常態化宣傳+精準化識別”織密防護網。轄內各支行網點在大廳擺放反詐折頁、電子屏24小時滾動警示標語，定期開展“反詐進社區”活動，讓資金防護知識深入人心;業務辦理中，員工嚴格落實疑似涉詐人員登記識別機制，對大額轉賬、異常開戶等業務主動開展風險提示，細致排查每一處潛在隱患，這種“日復一日抓細節、年復一年強防控”的堅守，讓反詐意識融入了網點運營的每一個環節。

　　看著賬戶內安穩留存的資金，回想起差點兒被詐騙分子劃走的驚險歷程，客戶王先生感慨萬分，特意將一面寫有“慧眼識詐防陷阱 盡心盡責護民生”的錦旗送到神木支行，握著工作人員的手反復說：“多虧工行反應快、服務實，幫我躲過了這一劫!實在是太感謝你們了!”

　　此次成功攔截，是工商銀行踐行金融工作政治性、人民性的生動縮影。未來，全行各層級機構將持續深化“技防+人防+警銀”協同機制，以更精準的預警、更高效的響應、更扎實的防控，堅決守護好人民群眾的“錢袋子”，繼續維護金融安全與社會穩定貢獻力量。(工行陜西分行供稿)